보험담보대출 보험대출은 신용등급 DSR 상관없음
보험대출은 자신이 가입한 보험을 담보로 하여 받는 대출을 말합니다. 보험계약대출이라고도 하는데 내가 맡긴 돈을 빌리는 개념으로 신용등급에 상관이 없고 신용도 변동도 없습니다.
급하게 돈이 필요한 경우 보험을 해지하는 경우도 있는데 보험해지하는 사람은 보험사에서 제일 좋아하는 사람이란 걸 기억하시길 바랍니다. 보험해지를 하지 말고 보험담보대출을 받는 것이 더 나은 방법일 수 있습니다.
보험담보대출 보험대출에 대해 살펴보겠습니다.
목차
- 보험담보대출 기본 절차
- kb손해보험 보험대출 방법
- 한화생명 보험대출 방법
- 삼성생명 보험대출 방법
- DB생명 보험대출 방법
- 교보생명 보험대출 방법
- 현대해상 보험대출 예시
- 보험담보대출 장점
- 보험담보대출 단점
보험담보대출 기본 절차
일반적으로 대출을 받을 때 가장 중요한 것이 신용등급이라 할 수 있는데요. 최근에는 900점이 넘는 신용점수라도 대출 승인이 잘 나지 않는 경우가 있습니다.
이에 반해 보험담보대출은 자신이 가입한 보험을 대상으로 받는 대출이기 때문에 별도의 대출 심사가 없습니다.
그렇다고 보험계약의 보장이 줄어드는 것도 아닙니다. 보험담보대출 기본 특징을 살펴보면 다음과 같습니다.
✔ 보험해지환급금 범위(50 ~ 95 %) 내에서 자유롭게 대출받을 수 있다.
✔ 신용등급조회 등의 대출 심사과정 없이 대출이 가능하다.
✔ 중도에 상환해도 중도상환수수료가 발생하지 않는다.
✔ 대출을 해도 신용도에 변화가 생기는 것이 아니다. (심지어 연체해도 신용등급 변화 없음)
✔ 보험해지 없이 보장은 그대로 유지된다.
급하게 돈이 필요한 경우 자신이 가지고 있는 금융자산을 해지하는 경우가 있는데 이럴 경우에는 보험해지가 아닌 보험계약대출을 이용하는 것이 더 유리합니다.
대표적인 보험사의 보험대출 절차에 대해 살펴보겠습니다.
kb손해보험 보험담보대출
- 홈페이지/앱을 가입 또는 로그인
- 대출 가능금액 조회/신청
- 약정동의
- 신청정보입력 및 본인인증
- 신청완료
본인계좌에서 3개월 이상 자동이체 보험료를 납입한 장기보험 계약자 모두 신청이 가능합니다. 1일 대출한도는 5,000만원 이나 본인인증을 통해 대출 가능 금액 조회를 할 수 있습니다.
대출금리는 연 3.2 ~ 9%이며 보험 계약별로 금리는 달라집니다. (기본금리 + 가산금리)
한화생명 보험계약대출
- 홈페이지 : 회원가입 후 신청가능
- 모바일 앱 : 앱 설치후 신청가능
- 보험계약대출 간편웹 : 회원가입 앱 설치 없이 핸드폰 인증으로 신청가능
- 콜센터 : 1588-6363
보험 보장은 그대로 유지하며 상환도 마음대로 할 수 있는 보험담보대출입니다. 신용등급에도 상관없습니다.
대출금리는 3.74% ~9.90%이며 보험상품별로 달라집니다. 해약환급금의 70~95% 대출받을 수 있습니다.
삼성생명 보험계약대출
- 모바일 : 모니모 앱에서 대출 신청
- PC : 홈페이지 이용등록 후 대출 신청
- 콜센터 : 1588-3114
- ATM/CD : 자동화기기에서 대출 신청
삼성생명 가입자 또한 보험 계약대출을 손쉽게 진행할 수 있습니다. 대출금리는 연 3.55 ~ 9.9% 이며 상품에 따라서 금리는 차이가 있습니다. 해약환급금의 50 ~ 95% 대출을 받을 수 있습니다.
DB생명 보험담보대출
- 홈페이지 : 사이트 접속 후 로그인 후 신청
- 모바일 : 앱 설치 후 신청 가능
- 콜센터 : 1588-3131
- 기타 : 지점 접수, 우편 접수
DB생명 보험대출은 주계약 해지환급금의 50 ~ 90% 범위 내에서 대출을 받을 수 있습니다. 대출금리는 연 3 ~9.8%대이며 상품별로 금리는 달라집니다. 보험기간 내 자유롭게 상관이 가능합니다.
교보생명 보험계약대출
- 본인확인
- 대출신청
- 신청정보입력
- 약관동의
- 대출지급
교보생명 보험계약자를 대상으로 하여 해약환급금의 50% ~ 95%까지 대출받을 수 있습니다. 대출금리는 연 3.9% ~ 10.5%입니다.
이밖에도 보험사별로 보험대출이 가능하기 때문에 직접 확인 후 보험담보대출을 진행할 수 있습니다.
보험계약대출은 해지환급금 범위 내에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 해지환급금은 보험을 가입했다가 중간에 해지할 경우 돌려받을 수 있는 금액인데요.
이는 보통 보장성보험보다는 저축성보험에서 해지 환급금을 받는 경우가 많습니다. 이러한 보험대출은 신용점수에 변동이 없고 금리도 높지 않다는 특징이 있습니다.
현대해상 보험대출 예시
1. 모바일 앱 메인 화면에 있는 [보험계약 대출신청] 에 들어가면 보험 대출과 관련된 안내를 확인할 수 있습니다.
2. 다음 화면으로 넘어가면 대출가능금액과 금리를 확인할 수 있는데 입력 후 다음으로 넘어가면 됩니다.
최종적으로 대출신청금액, 금리, 예상월이자를 확인할 수 있습니다.
여기에서는 694만원 대출이 가능한데요. 5백만원 대출 신청을 하면 대출이율이 4.34%로 예상월이자는 17,836원입니다.
보험담보대출 장점
1. 기존 보험혜택 유지
급하게 돈이 필요한 경우 자신이 가입한 예적금이나 보험을 해지하게 되는대요. 특히 보험의 경우 해지하는 경우 원금을 보장받지 못하는 경우가 대부분이고, 보장성 보험인 경우에는 보장도 다 날아가게 됩니다.
대신 보험대출을 하면 보험을 그대로 유지되고, 그렇다고 보험혜택이 줄어드는 것도 아닙니다.
보험을 해지하는 것보다는 보험담보대출을 이용하는 것이 손실을 줄이는 방법입니다.
2. 보험대출 금리 낮은편
대출을 받을 때는 가장 먼저 살펴보는 것이 1 금융권일 텐데요. 시중은행을 제외한 저축은행, 카드사, 보험사, 캐피탈 등은 모두 2 금융권에 해당합니다. 2 금융권은 당연히 1 금융권에 비해 대출 금리가 높습니다.
그렇지만 보험대출의 경우 담보대출에 해당하기 때문에 금리가 가장 낮은 편에 해당합니다.
3. 은행 대출금리보다 더 낮다?
보험 종류에 따라서 그리고 개인별 신용등급에 따라서 보험대출 금리가 은행 금리보다 더 낮을 수도 있습니다. 이는 은행 금리와 보험담보대출금리를 비교한 후 진행하면 됩니다.
4. 신용등급에 영향 없음
대출은 물론 신용카드만 발급해도 변동하는 것이 신용등급인데요. 대출을 실행하면 신용등급이 변해 추후 대출을 신청할 때 낮아진 신용점수로 인해 거절 문제가 생길 수도 있습니다.
하지만 보험담보대출은 내 보험을 담보로 돈을 빌리는 것이기 때문에 별도의 신용도 확인 절차가 없으며, 신용점수의 변동도 없습니다. 보험대출을 연체하는 경우조차 신용점수에는 영향을 미치지 않습니다.
5.보험대출 DSR 40% 규제 대상에서 제외
현재 대출을 받기 위해서는 DSR 40% 규제가 적용됩니다. 이는 총부채원리금상환비율로 연간소득액에 차지하는 비중으로 대출을 받을 수 있는 것인데요. 보험대출의 경우 DSR 규제 대상에 적용되지 않습니다.
보험담보대출 단점/주의사항
앞서 보험대출이자를 연체하더라도 신용점수에 영향을 미치지 않는다고 했는데요. 그렇다고 미납을 하면 안 됩니다.
미납 시 연체이자는 원금에 더해지기 때문에 시간이 지날수록 내야 하는 이자가 더 커지게 됩니다. 만일 오랫동안 이자를 내지 못하면 결국 해지 환급급을 초과하게 되고 보험계약이 해지될 수 있습니다.
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