1인가구 미혼 주택담보대출 - 디딤돌대출 보금자리론 비교

주택담보대출 종류로 가장 대표되는 것은 디딤돌대출과 보금자리론이 있는데요. 이러한 정부대출은 저금리로 받을 수 있다는 장점이 있지만 대출을 받기 위해서는 일정 조건에 부합해야 합니다.

1인가구의 경우 신혼부부에 비해 대출 조건이 조금은 더 까다로운 편입니다. 대표적인 저금리 1인가구 주택담보대출인 디딤돌ㄷ출과 보금자리론에 대해 살펴보겠습니다.

1인가구 디딤돌대출
- 디딤돌대출 대상, 조건, 금리
- 1인가구 디딤돌대출 프리랜서
1인가구 보금자리론

1인가구 디딤돌대출

디딤돌대출이 신혼부부에만 가능한 것은 아닙니다. 기본적으로 부부합산 연소득 6천만원 이하의 경우 대출이 가능하지만 만 30세 이상 미혼단독세대주도 대출이 가능한데요. 2%대 저금리(고정금리 또는 5년 단위 변동금리)로 대출이 가능합니다.

물론 1인가구의 대출이 신혼부부처럼 쉬운 것은 아니지만 자격만 갖춘다면 대출을 받을 수 있고, 만일 생애최초 주택구입이라면 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

✔ 1인가구 디딤돌대출 대상

나이 : 만 30세 이상
무주택자, 단독세대주
연소득 : 6,000만원 이하(생애최초 7,000만 원 이하)
순자산 : 5억 600만원 이하

1인가구 디딤돌대출의 대출 조건은 신혼부부와 비교하면 소득 조건과 자산 조건은 동일합니다. 연소득 6,000만 원 이하, 순자산 5.06억 이하에 해당하면 되는데요.

신혼부부와 다른 점이 있다면 나이 제한이 있기 때문에 만 30세 미만의 경우에는 받을 수 없습니다. 그리고 무주택자로 단독세대주에 해당해야 합니다.

다만 민법상 미성년인 형제·자매 혹은 부모, 조부모 등의 직계존속을 1명 이상 6개월 이상 부양중이라면 나이 제한 없이 신청 가능합니다. 이때 세대원은 모두 무주택자에 해당해야 하는데, 만 60세 이상 세대원은 주택을 소유하더라도 무주택으로 간주됩니다.

✔ 1인가구 디딤돌대출 조건

주택가격 : 3억 원 이하
주택면적 주거전용면적 60㎡ 이하(수도권 제외 도시지역이 아닌ㄴ 읍/면지역은 70 ㎡ 이하)
대출한도 : 1.5억 원 이하(생애최초 2억 원)
DTI 60% LTV 70%(생애최초 70%)

LTV(주택담보대출비율) : 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율. LTV가 70%라는 것은 2억짜리 주택을 담보로 대출을 받을 때 2억의 70%인 1.4억(2억 × 70%)을 빌릴 수 있다는 것입니다.

DTI(총부채상환비율) : 보유 중인 전체 부채에 대한 연간 원리금 상환액이 연소득에서 어느 정도인지 측정하는 지표. 연소득이 5천만 원이고 다른 대출이 없다면 DTI 60%는 3천만 원(5천만 원 × 60%)을 넘지 않도록 대출이 가능하다는 것입니다.

✔ 1인가구 디딤돌대출 금리

소득	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	2.45%	2.55%	2.65%	2.70%
4천만원 이하	2.80%	2.90%	3.00%	3.05%
7천만원 이하	3.05%	3.15%	3.25%	3.30%

1인가구 디딤돌대출은 우대금리도 적용됩니다. 생애최초주택구입자는 연 0.2% 우대금리 적용, 청약저축 가입자는 가입기간과 납입회차에 따라 연 0.1~0.2% 우대금리 적용, 부동산 전자계약 체결 및 신규 분양주택 가구 등은 각각 0.1% 우대금리 혜택이 있습니다.

디딤돌대출 은 금리표에서 알 수 있듯이 최고 10년에서 최대 30년까지 대출기간 설정이 가능합니다.

✔ 1인가구 프리랜서 디딤돌대출

1인가구 프리랜서의 경우에는 대출 문턱이 항상 높은데요. 프리랜서는 일반적으로 금융기관에서 무직자로 취급하기 때문에 소득 증빙 자료가 부족하면 대출 승인이 쉽지 않습니다.

그렇지만 프리랜서라도 대출을 받지 못하는 것은 아닙니다.

① 국세청 소득금액 증명원 ② 의료보험 납부내역 ③ 국민연금 납부내역 등으로 소득 증빙을 할 수가 있는데 정확한 것은 은행에 방문해 요청하는 자료를 제출하면 됩니다.

프리랜서란?

프리랜서는 혼자 집에서 일하며 돈을 버는 사람을 말하는 것이 아닙니다. 소득세 3.3%를 내는 직업군에 해당해야 금융권에서는 프리랜서로 인정하고 있습니다. 또한 연소득 2,000만 원 이상은 되어야 대출을 받을 수 있으며 개인사업자로 등록하면 대출이 조금 더 쉬워집니다.

✔ 1인가구 디딤돌대출 신청방법

원하는 주택을 찾은 후 매매계약서를 작성합니다. 혹시나 대출 실행이 안 될 경우를 대비해 '대출 실행 불가 시 본 계약 무료'라는 특약을 넣도록 하세요.

계약을 완료한 후 디딤돌대출 취급은행인 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 농협은행 중 한 곳에 방문하여 신청을 진행하면 됩니다. 은행에서 필요한 서류를 요청하는데 이 서류를 준비해 제출하면 됩니다.

서류는 부동산 매매계약서, 신분증, 소득증빙 자료, 부동산등기권리증 등이 있습니다.

✔ 1인가구 디딤돌대출 주의사항

1. 디딤돌대출은 고정금리 또는 5년 단위 변동금리가 적용되는데 선택이 가능합니다. 변동금리는 5년마다 금리가 조정됩니다. 요즘 같은 고금리시대에는 변동금리가 나쁜 것만은 아닙니다.

2. 대출 실행 후 3년까지는 중도상환수수료를 발생합니다. 3년 이후에는 별도의 수수료가 들지 않습니다.

1인가구 미혼 보금자리론

대출 대상 : 대한민국 국민 성년
신용 평가 점수 : 271점 이상
대출 요건 : 연소득 1억 원 이하
대상 주택 : 6억 원 이하 공부상 주택
대출 한도 : 5억 원

보금자리론은 디딤돌대출에 비해서는 금리가 높은 편에 속하지만 조금 더 다양한 종류의 대출 종류가 있습니다.

① 1인가구 주택구입 부담 완화를 위한 40년, 50년 만기의 초장기 보금자리론 ② 생애최초 내 집 마련을 하는 경우 LTV 80%까지 제공되는 생애최초 주택구입자 보금자리론 그 밖에도 ③ 유한책임 보금자리론 ④ 전세사기피해자 보금자리론 ⑤ 주택연금 보금자리론 등이 있습니다.